Renda Fixa Excel - Planilha Grátis

1. Abra a aba Carteira RF e identifique as células de entrada destacadas em amarelo.
2. Digite o nome do ativo e o emissor, como CDB Banco Inter ou LCI Banco do Brasil.
3. Informe o tipo, o indexador e a taxa contratada, por exemplo, CDB, CDI e 110% CDI.
4. Preencha as datas de aplicação e vencimento no formato DD/MM/AAAA, além do valor aplicado e do valor atual.
5. Confira as colunas de rendimento, rentabilidade, dias corridos e dias até vencimento calculadas pela planilha.
6. Revise a alíquota de IR e o IR estimado; em investimentos isentos, confirme que a classificação do ativo está correta.
7. Use a aba Resumo para acompanhar o total da carteira e a aba Instruções sempre que tiver dúvida sobre um campo.

Uma carteira que precisa ser atualizada

A planilha serve para quem tem vários títulos e perde tempo procurando saldos em aplicativos diferentes. Uma pessoa física com um CDB de R$ 20.000, uma LCI de R$ 15.000 e uma LCA de R$ 12.000 já precisa acompanhar três emissores, três vencimentos e regras tributárias distintas. O controle evita decidir apenas pelo saldo exibido no banco.

Na imagem 1, a aba Carteira RF apresenta uma linha por ativo e 17 colunas, começando por Ativo e Emissor e terminando em IR Estimado e Valor Líquido. O investidor informa a aplicação e o saldo atual; a planilha transforma esses dados em rendimento, percentual acumulado e prazo restante.

O momento certo para consultar

O melhor uso ocorre no fechamento do mês, depois de conferir os extratos. Se um CDB de R$ 20.000 passou a R$ 21.850, o rendimento bruto registrado é R$ 1.850 e a rentabilidade acumulada é de 9,25%. Esse número não deve ser comparado diretamente com uma LCI sem considerar imposto, prazo e liquidez.

Antes de reinvestir um vencimento, filtre a coluna Dias até Vencimento e veja quais ativos vencem nos próximos 30 ou 60 dias. Essa rotina é útil para o gerente administrativo que administra a reserva de uma pequena empresa, para o tesoureiro de uma associação e para a família com duas rendas que mantém caixa para escola e despesas anuais.

O que cada aba resolve

A imagem 2 mostra a aba Resumo, usada para enxergar a posição consolidada sem percorrer todas as linhas. A imagem 3, da aba Instruções, funciona como referência de preenchimento e reduz erros quando outra pessoa assume o acompanhamento.

Minha preferência é registrar cada título em uma linha, mesmo quando dois investimentos pertencem ao mesmo banco. Assim, um CDB de R$ 20.000 e outro de R$ 8.000 mantêm vencimentos e taxas independentes, em vez de esconderem informações em um total único.

IR regressivo nos títulos tributáveis

Em 2026, CDB e outros produtos tributáveis seguem a tabela regressiva do Imposto de Renda sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. A alíquota incide sobre o lucro, não sobre o valor aplicado.

Exemplo: um CDB aplicado por 400 dias rendeu R$ 1.850. Com alíquota de 17,5%, o IR estimado é R$ 323,75 e o valor líquido fica em R$ 21.526,25 sobre um principal de R$ 20.000. A coluna Alíquota IR (%) permite conferir se o prazo informado está coerente com o cálculo.

Produtos isentos e IOF

Para pessoa física, LCI e LCA permanecem isentas de IR sobre os rendimentos em 2026, desde que sejam produtos enquadrados nessa categoria. Isso não significa que uma LCI a 95% do CDI seja automaticamente melhor que um CDB a 110%: comparando apenas o líquido, 110% × (1 - 17,5%) equivale a 90,75% do CDI, abaixo dos 95% isentos, quando o prazo do CDB está entre 361 e 720 dias.

O IOF pode incidir sobre o rendimento de resgates feitos antes de 30 dias, com tabela regressiva. Por isso, não trate um investimento de liquidez diária como se tivesse o mesmo resultado de um título mantido até o vencimento.

Limite de proteção

O FGC cobre produtos elegíveis até R$ 250.000 por instituição ou conglomerado financeiro, limitado a R$ 1.000.000 em garantias pagas a cada período de 4 anos. Uma carteira de R$ 300.000 concentrada em um único banco ultrapassa o limite; dividir R$ 150.000 em dois conglomerados reduz a exposição, embora não elimine risco de mercado ou de liquidez.

O Tesouro Direto é título público e não entra na garantia do FGC. Na planilha, use a coluna Emissor para distinguir banco, cooperativa ou Tesouro e não misture proteção, rentabilidade e prazo na mesma comparação.

Confundir rendimento bruto com dinheiro disponível

O erro mais caro é olhar apenas para Valor Atual e chamar toda a diferença de lucro disponível. Um CDB que saiu de R$ 20.000 para R$ 21.850 acumulou R$ 1.850 brutos; se o resgate ocorrer entre 361 e 720 dias, R$ 323,75 serão destinados ao IR, antes de considerar eventual IOF.

Também acontece o contrário: o usuário aplica a tabela de IR em uma LCI ou LCA corretamente isenta para pessoa física. Em uma carteira com lucro de R$ 4.000, lançar 17,5% reduz artificialmente o valor líquido em R$ 700 e faz o investidor rejeitar um produto que poderia ser competitivo.

Perder o vencimento e renovar sem comparar

Um título de R$ 30.000 que vence na sexta-feira pode ser reinvestido automaticamente em uma taxa inferior. Se a diferença for de 0,30 ponto percentual do CDI e o CDI anualizado estiver em 12%, a perda aproximada sobre um ano chega a R$ 108 antes de impostos. Em valores maiores ou prazos longos, a diferença cresce.

Deixar a data como texto é outro problema: Dias até Vencimento fica incorreto, e um investimento que vence em 15/01/2027 pode parecer sem prazo. Use datas reais do Excel, não números digitados com apóstrofo ou descrições como jan/27.

Concentrar dinheiro e apagar o histórico

Registrar apenas o total por banco esconde que CDB, LCI e LCA têm liquidez, imposto e vencimentos diferentes. Uma aplicação de R$ 200.000 e outra de R$ 100.000 no mesmo conglomerado já deixam R$ 50.000 acima da cobertura individual do FGC.

Evite substituir o saldo anterior sem guardar a data da atualização. Minha posição é manter o histórico mensal em uma cópia do arquivo: isso permite separar queda de mercado, resgate e novo aporte, em vez de transformar uma alteração manual em falso rendimento.

Escolha um horário fixo

Atualize a aba Carteira RF uma vez por mês, sempre depois de baixar os extratos e antes de decidir novos aportes. Para uma carteira com 12 títulos, reservar 20 minutos no último dia útil costuma bastar: seis minutos para saldos, seis para datas e oito para revisar taxas, status e imposto.

Amarre a tarefa a um hábito que já existe, como o fechamento do cartão ou a conferência do pró-labore. Se você investe todo dia 10, registre o aporte no mesmo dia e faça a revisão completa no último dia útil; não espere o vencimento aparecer por acaso.

Reduza a sujeira na entrada

• Copie o arquivo antes de cada fechamento e nomeie a versão com mês e ano, como Carteira RF - 07-2026.
• Use validação de dados para padronizar Tipo, Indexador e Status, evitando que CDB, Cdb e certificado de depósito apareçam como categorias diferentes.
• Confira se valores estão em R$ e percentuais em formato percentual; 110% CDI não deve ser digitado como 110 quando o campo espera 1,10.
• Use formatação condicional para destacar vencimentos em até 30 dias e valores líquidos abaixo do valor esperado.

Saiba quando a planilha ficou pequena

Até algumas dezenas de ativos, o arquivo é mais rápido que um sistema: você conhece cada linha e consegue explicar a origem de um saldo de R$ 47.500. Quando surgirem mais de 100 títulos, movimentações semanais ou necessidade de conciliação automática, a digitação passa a consumir horas e aumenta o risco de duplicidade.

Nesse ponto, migre para um software de gestão de investimentos que importe notas e extratos, mas preserve a planilha como relatório de conferência. A melhor transição é testar um mês em paralelo, comparando o valor líquido total e os vencimentos; só depois abandone o arquivo antigo.

Na comparação dos vencimentos, também faz sentido usar uma planilha de cálculo de atualização para conferir correções e juros antes de fechar a migração.